个人版“以信换贷”试点1年 中小微企业有望凭纳税数据贷款
近年来，金融机构逐步下沉社区，瞄准民生、贴近需求、跟踪痛点，金融服务主体框架延伸至普通市民的身边。无论是已试点两年，逐步覆盖全川、不断完善的巨灾保险服务，还是全国首个以个人纳税信用作授信依据的“惠民贷”，都是我省金融创新“接地气”的表现。“接地气”的金融创新，也需要“跟得上”的管理体系，既包括风险分担机制、差异化赔付标准的完善，也面对大数据管理、信息安全维护方面的挑战。破解这些难题，才能够实实在在地发挥好金融服务的作用。
5月，来自成都高新区的陈志强不到1天便从银行借来20多万元，买到了心仪已久的轿车。特别的是，陈志强这笔贷款没用不动产抵押，也没用信用卡，而是凭个人纳税信用从银行实现了融资。
去年5月， 中国福彩app官方下载：地税局和中信银行成都分行推出全国首个线上个人纳税信用产品“惠民贷”——以工资薪金个人所得税纳税信息，作为银行是否放贷、放贷多少的依据之一，最高可贷30万元。同年下半年，这种产品在渤海银行成都分行、广发银行成都分行等4家银行上线。
“惠民贷”试点1年，成效几何？
试点成效 5大银行授信超25亿元贷款银税力争实现贷款“零跑腿”
近日，记者在渤海银行成都分行见到了申请“惠民贷”的张薇。她想花十来万元买车，同时装修房子，“我月薪几千元，一般信贷产品不会给我贷这么多，但通过‘惠民贷’我能借到10万元。”
张薇仅是2万名申请者之一。据省地税局统计，目前，“惠民贷”覆盖全省100个银行网点，累计授信超过25亿元，发放贷款超17亿元。
1年了，“惠民贷”又试出啥不足？
“审批流程快了很多，但还是有点麻烦。”陈志强和张薇口中的“麻烦”，是指办理贷款需要跑办税大厅。
省地税局纳税服务处处长贾全民分析，跑税务大厅有两种原因：一种是用户使用税务APP申请“惠民贷”前，需要去办税大厅进行实名认证方能开户；另一种是用户信息不准确，“由于本人信息与税务登记信息不一致等，需要去大厅更正。”
1年来，银税双方为实现“零跑腿”各自奔走。渤海银行成都分行消费金融中心总经理孙雁告诉记者，该行和中信银行均为客户提供代办服务。“每天跑一趟，开户时间成本太高，对银行并非长久之计。”中信银行成都分行个人信贷部高级业务经理杨俊也道出困境。
税务部门也在努力。近期，省地税局将在一个平台上实现实名认证、开户、授权及贷款申请等多个环节，实现真正的“零跑腿”。
未来发展 召集四川所有金融机构推广并将税收数据推向更大范围
下一步，“惠民贷”如何发展？
省地税局相关负责人表示，将会增加合作银行，近日，兴业银行、招商银行两家金融机构准备上线。“并且，今年6月至7月，拟召集四川所有金融机构推广‘惠民贷’。”贾全民补充，未来“惠民贷”将升级成2.0版本，如提供多税种纳税数据给金融机构，或将数据运用于信用卡申请等层面。
银行方面，则将着力吸引中国福彩app官方下载客户办理。一方面将申请对象扩围，如将个体工商户和中小微企业纳入申请人范围；另一个方面是简化申请流程，如中信银行成都分行欲开发手机端用于申贷。
“‘惠民贷’是一项接地气的金融创新。”西南财经大学财税学院副院长李建军认为，目前国际、国内金融机构用企业纳税信用作为授信依据多，但个人纳税信用作授信依据的产品极少，原因是个人贷款额度较少、操作成本太高，个人信用难获得，“这一举措突破了传统的信贷模式，说明我省银税双方的服务意识和创新意识在提升。”
西南财经大学财税学院院长刘蓉建议，目前“惠民贷”推广范围有限，未来税务部门应不断完善大数据管理，将税收数据共享给其他部门，使申请量中国福彩app官方下载、流程更简、速度更快。
李建军则建议，下一步，银行可丰富信用产品类型和额度，加强内部控制和网络安全建设，消除信息泄露风险。 （记者 魏冯）
责任编辑：
李莎莎
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