近日，成都市民覃利遭遇了一件烦心事，在办理新车贷款的过程中，他被银行告知个人征信有污点。一查才知道，几年前他有一笔几百元的信用卡账单欠款逾期，因拖欠时间过长卡被冻结了，后来虽然还了款，却未去销卡也未解除卡的冻结状态，没想到导致如今无法办理贷款。“如是旧版，销卡后记录也可一并消除了，但在新版征信报告中，即使是销卡后或未激活的账户信息也能显示。”办理贷款的银行工作人员向他解释。

2018年底，央行的征信中心上线（试运行）了新版本征信报告，并将于5月正式切换。除了覃利买车遇到的尴尬之外，新旧版之间有何变化？对我们又有何影响呢？

报告内容更全面 还款状态金额等一目了然

首先，新版征信报告内容更加详尽。以往旧版征信报告只显示“还款状态”，新版征信报告则可显示“还款状态+逾期状态+还款金额”。“这意味着，过去借贷机构或许只能看到你有一张不连续轻微逾期的信用卡，但现在，新版报告上的每月还款金额将暴露你的消费习惯，而不良的消费习惯在贷款审批的时候是减分项。”人民银行成都分行营业管理部相关负责人介绍。

若不慎产生了不良记录怎么办？该负责人表示，新版的预期信息起记时间是2009年10月，此前的不再展示，“不过新版征信报告即使销卡后，也能查到最近5年内的逐月还款记录，未激活账户的信息也有显示。”

信息采集更密集 用时间差申请贷款不行了

除了显示信息，在证件收集方面，新版征信也更加完善。

“新版征信报告将多类证件合并，收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。”人民银行成都分行营业管理部相关负责人介绍，旧版只能以身份证查询，收录最近一次业务系统上报的手机号，新版则增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

此外，在旧版征信报告中，以往有些以信用卡形式发放的大额分期贷款，比如车贷、车位贷是无法被识别出来的。而新版征信报告中，大额分期贷款信息一目了然，水电煤话费缴费等全部记录在册，还采集了欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

在信息更新方面，新版征信也更加严格。以往，旧版征信更新时间长达一个月或更久，新版征信中，则要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。“想利用银行征信更新缓慢的时间差，同时去多家银行申请贷款也行不通了。”一位业内人士表示。

◎微服务 个人征信这么查

目前，征信查询主要分为线上查询和线下查询两种方式。

在线上，用户可直接访问中国人民银行征信中心官网首页，点击进入“互联网个人信用信息服务平台”，选择“信息服务”，然后依照相关提示提交查询申请。提交成功后，一般24小时内会将对应的征信报告反馈到用户的账户中，用户在次日登录中国人民银行征信中心官网即可进行查询。

在线下，各地都有中国人民银行的征信查询网点，用户可携带自己的身份证件前往对应的网点进行查询。