“不欠过年账。”1月12日上午，金阳县马依足乡马依足村，子克只日从衣兜摸出一张银行还款凭证，用手掌抚平，塞进户口簿的塑料封皮里。压在他心上的一块石头，落地了。

子克只日是当地的建档立卡贫困户。10多天前，他赶到10多公里外县城的农业银行，把6600元贷款还了。

2016年，马依足村81户建档立卡贫困户申请了小额扶贫贷款，数额从2万元到5万元不等。2019年6月开始，贷款逐步进入还款期。到去年底，最后一位贫困户如期还款，无一违约。即便是最困难的甲有鲁色，因暂时没钱，也赶在规定期限前向邻居借了8500元还给银行。省地方金融监管局相关负责人表示，“马依足村小额扶贫贷款如期还款，在深度贫困地区非常难得。”

马依足村贫困户的如期还款是如何做到的？这得益于该县的“能还”有实力，“要还”有机制、“想还”有意愿、“敢贷”有底气的“四有”工作法。

——能力培育，实现“能还”。

一开始，这笔扶贫贷款就把发展产业锁定为投向目标，致力于提升借款人的还款能力。即这笔贷款只能用于发展养殖种植等产业，而不是修房造屋等消费型支出。子克只日一家贷款2万元，用于购买花椒苗和小猪。3年后，他家4亩青花椒开始挂果，母猪陆续下崽。去年，1亩青花椒卖五六千元；10头小猪、1头大猪卖了1万多元，两项加起来就有3万多元，还贷款的钱有了。考虑到贫困户一次性还款压力大，承贷银行设计了灵活的还款机制，分期还款。子克只日选择分3年还清，压力一下子减轻很多。这也是他能如期履约的一个关键因素。

目前，马依足村种植青花椒5000亩，挂果3000亩，总产值1800万元。去年，村里又首次尝试在花椒树下套种辣椒，“青花椒 辣椒”套种模式，让村民户均年收入超5万元。

——制度监管，实现“要还”。

村第一书记禄会友介绍，为防止出现有钱不还的“老赖”，银行、县政府及村委会从几个方面入手：放贷前，村里成立风控小组，综合评估申请人的征信记录、产业发展、村民评价等；放贷后，村里定期组织宣讲，强调如果不按时还款，会被列为失信人员，以后外出务工、进城买房等都会受影响；还款时间临近时，帮扶干部“点对点”提醒借款人……必须要还的认识清晰，也倒逼借款人抓紧发展生产。56岁的卢史格贷了3万元。他种的6亩多青花椒长势喜人，夫妻俩还在村里的青椒生产基地打工，一年收入近万元。2019年12月31日，卢史格一次性还清3万元贷款。

——宣传教育，实现“想还”。

“重信用，守承诺。”在推进小额扶贫贷款的同时，驻村帮扶队和村组干部反复宣传教育，培养大家的诚信意识。村民心中形成了“赖账可耻，还钱应当”的观念。

——政府兜底，实现“敢贷”。

为打消放贷银行顾虑，政府勇于承担。2016年，金阳县成立风险代偿基金，对逾期6月未还的贷款，由风险代偿基金予以支付。

81户贫困户如期还款，显示出贫困村的新气象：脱贫攻坚，增加的不只是物质财富，更培养了人们勤劳致富的志气和风尚。记者侯冲梁现瑞